El problema de comprar una vivienda no empieza el día que llega la primera cuota de la hipoteca. Empieza mucho antes. Cuando toca mirar la cuenta bancaria y pensar cuánto falta para reunir la entrada. En España, un análisis de Gibobs.com calcula que un comprador necesita reunir de media unos 55.800 euros antes de firmar, una cantidad que, con una capacidad de ahorro estimada en 300 euros al mes, supone más de 15 años de esfuerzo.
En Melilla, la fotografía es distinta. Y bastante.
El precio de la vivienda es inferior al promedio nacional. Según los últimos datos disponibles de idealista, correspondientes a agosto de 2026, el precio medio de venta en la ciudad se situó en 2.060 euros por metro cuadrado, un 2,2% más que un año antes. En septiembre, la valoración media de los inmuebles se mantiene en torno a los 2.050 euros por metro cuadrado.
Eso permite hacer una cuenta sencilla. Un piso de 80 metros cuadrados tendría un precio aproximado de 164.800 euros. Si se toma como referencia la financiación media del 79% utilizada en el estudio nacional, la entidad bancaria cubriría unos 130.200 euros y el comprador tendría que aportar alrededor de 34.600 euros de su bolsillo.
Ya no hablamos de los 55.800 euros del promedio español. Pero sigue siendo una cantidad importante.
Y aquí aparece la otra cara del problema. Ahorrar no es igual de fácil para todos los hogares.
El análisis de Gibobs.com señala que las entidades financian de media el 79% del valor de la vivienda. El 21% restante queda en manos del comprador, que además debe hacer frente a los gastos asociados a la operación. Notaría, registro, gestoría e impuestos pueden elevar todavía más la cantidad necesaria antes de recibir las llaves.
Más de 30.000 euros
Si se mantiene como referencia el ahorro mensual de 300 euros utilizado en el análisis nacional, reunir los 34.600 euros de entrada de un piso de 80 metros cuadrados en Melilla exigiría unos 115 meses, es decir, casi diez años.
Es una cuenta orientativa, no una fotografía exacta de cada familia melillense. El dato de los 300 euros procede de una estimación para el conjunto de España y no existe una estadística que permita afirmar que un hogar de Melilla ahorra exactamente esa cantidad cada mes.
Pero sirve para hacerse una idea. Porque el precio del piso puede ser menor que en otras partes del país y, aun así, el ahorro previo seguir siendo una barrera.
Los datos económicos de la ciudad ayudan a entenderlo. La renta anual neta media por hogar en Melilla alcanzó los 40.711 euros en los últimos datos publicados de la Encuesta de Condiciones de Vida del INE, según la información difundida en febrero de 2026.
La cifra media, eso sí, esconde situaciones muy diferentes. No todos los hogares tienen la misma capacidad para guardar dinero a final de mes. Y una entrada de 30.000 o 35.000 euros no se consigue simplemente recortando algún gasto durante unos meses.
La hipoteca
El mercado hipotecario español sigue moviéndose. El INE registró en junio de 2026 un total de 45.907 hipotecas sobre viviendas, un 10,8% más que un año antes. El importe medio fue de 178.365 euros, con un tipo de interés medio del 2,96%.
Pero esos datos son nacionales. Para Melilla, el tamaño del mercado es mucho más reducido y cualquier comparación directa debe hacerse con cuidado. El propio INE dispone de estadísticas desglosadas por comunidades y ciudades autónomas, pero el dato nacional no puede trasladarse sin más a cada operación que se firma en la ciudad.
Lo que sí deja claro el mercado local es la evolución del precio. En agosto de 2025, el metro cuadrado se situaba en torno a los 2.015 euros. Un año después había subido hasta los 2.060. El incremento no tiene nada que ver con los fuertes avances registrados en otras zonas del país, pero la vivienda tampoco se ha abaratado. Y ahí está la dificultad.
Un melillense que quiera comprar no solo tiene que pensar en cuánto podrá pagar cada mes durante 20 o 30 años. Primero necesita tener una cantidad importante disponible. Antes de entrar en casa, toca conseguir la llave. Y esa llave, en muchos casos, cuesta decenas de miles de euros.
El informe nacional pone el foco precisamente en esa fase previa. La cuota hipotecaria puede encajar en las cuentas de un hogar, pero si no existe ahorro suficiente para cubrir la parte que el banco no financia, la compra ni siquiera llega a arrancar.
En Melilla, los precios más contenidos reducen ese esfuerzo respecto a la media española. Pero no lo eliminan. Un piso de tamaño medio puede exigir más de 30.000 euros de ahorro solo para cubrir aproximadamente el 21% no financiado.
Y todavía faltan los gastos de la operación.
Por eso, cuando se habla de acceso a la vivienda, hay una cuenta que empieza mucho antes de la hipoteca. La de cuánto puede guardar una familia cada mes. Y cuánto tiempo necesita para llegar, por fin, a esa cifra que permite empezar a buscar piso de verdad.
