Más de 400 melillenses pagan casas que valen menos que el préstamo pendiente

El número de atrapados en ‘hipotecas burbuja’ llegará a 586 este año en la ciudad.

Melilla cerró el año pasado con 429 viviendas que valen menos que los préstamos que sus propietarios tienen pendientes con los bancos. Son las llamadas ‘hipotecas burbuja’, cuyo número, según un estudio elaborado por la web independiente del ahorro, Kelisto.es, ascenderá a 586 este año y alcanzará los 714 en 2015, y que supondrá un crecimiento del 66,4% en los próximos dos años.
Estas ‘hipotecas burbuja’ han provocado que miles de familias en toda España estén atrapadas en este tipo de préstamos sin posibilidad de poder vender su vivienda y cancelar su préstamo en caso de que lo necesiten y a sabiendas de que tendrán que hacer frente a una hipoteca que supera con creces el valor de su propia casa.
Las cifras de Melilla son el resultado, según el estudio, de la fuerte caída experimentada por los precios de la vivienda en los últimos años (un 30,1% en la ciudad desde los máximos históricos), en un contexto de endurecimiento de las condiciones para acceder al crédito, de contracción económica (con dos períodos de recesión durante la crisis económica) y de un acusado aumento de la tasa de desempleo (del 8,7% en el primer trimestre de 2007 al 26% en el tercer trimestre de 2013).
En medio de este panorama, las ‘hipotecas burbuja’ han provocado un agujero en Melilla de más de cinco millones de euros y han pasado de representar el 1,8% de las hipotecas en las ciudades autónomas en 2012 (sólo 122 en Melilla) al 2% en 2013 (429 en Melilla).
En 2015, las ‘hipotecas burbuja’ equivaldrán al 2,5% del total (714 en Melilla), según los cálculos de Kelisto.es.
Traducido a cifras, el agujero total creado por las ‘hipotecas burbuja’ en Melilla, es decir, la diferencia entre el valor de las viviendas en esta situación y el de sus préstamos pendientes, ascendió a 5,1 millones de euros en 2013, se incrementará hasta los 9,5 millones de euros este año (+85,1% anual) y llegará a los 13,1 millones de euros en 2015 (+38,2% anual).

Melilla no está tan mal
El informe del portal especializado en el ahorro familiar asegura, además, que teniendo en cuenta que el precio medio de la vivienda en Melilla al cierre del pasado año era de 182.249 euros, la relación entre el valor del inmueble y el importe de la hipoteca pendiente, denominado técnicamente ‘Loan to Value’ (LTV), era del 107%, una tasa que se situará en el 110%, este año y en el 112%, en 2015.
A pesar de la lluvia de datos negativos Kelisto.es concluye que las cosas no van tan mal en la ciudad ya que somos la segunda región con el menor número de viviendas con “hipotecas burbuja”, que en Melilla representan el 0,07% del total nacional. Sólo Ceuta está mejor, con 387 (0,066%) y se quedan por detrás de nuestra ciudad Extremadura, con 4.637 (0,8% del total); La Rioja, con 6.082 (1%); Navarra, con 7.648 (1,3%) y Asturias, con 8.189 (1,4%).
Respecto al agujero creado por esas “hipotecas burbuja”, Melilla es la segunda con menor volumen (5,1 millones), precedida por Ceuta (con 2,5 millones de euros) y seguida de Extremadura (con 13,4 millones de euros) y Asturias (con 87,4 millones de euros).
Ahora bien, la región está en el puesto número 10 en cuanto al valor medio por inmueble de ese agujero (11.910 euros), seguida de la Comunidad Valenciana (11.423 euros) y Asturias (10.678 euros).
Por último, la ciudad de Melilla se situó en la octava posición entre las regiones con menor LTV (107%), una tasa prácticamente igual a las registradas en las comunidades autónomas de Asturias y Castilla-La Mancha.

Auguran una caída del precio de las casas de casi el 16%

El estudio inmobiliario del portal especializado en ahorro familiar Kelisto.es augura que el precio de la vivienda en Melilla caerá un 15,8% en los dos próximos años.
Según explican, la evolución de las ‘hipotecas burbuja’ está ligada a la evolución del precio de la vivienda. En el último trimestre del año pasado, el precio medio de la vivienda en Melilla se situó en 182.249 euros, lo que representa un descenso anual del 11,5% y del 30,1% si se compara con los máximos históricos registrados en la región.
Este año, el importe medio de los inmuebles en Melilla experimentará una caída anual del 8,8%, hasta llegar a los 166.183 euros y en 2015, el descenso se moderará ligeramente (-7,7%) y el importe medio caerá hasta los 153.417 euros. En total, el precio medio de la vivienda en Melilla caerá un 15,8% en los dos próximos años.
Estos descensos del precio de la vivienda, según el mismo informe, se producirán en un contexto de débil crecimiento económico, con una frágil recuperación del mercado laboral local.

Consejos

Ahorrar hasta 8.000 €
Amortizar con ahorros  
El portal de ahorro Kelisto.es recomienda  a las personas ‘atrapadas’ en una “hipoteca burbuja” usar los ahorros para realizar un pago único que permita reducir la deuda. Para hipotecas de 150.000 euros, a 25 años con un tipo de interés de 2 puntos más Euribor (2,55% actualmente) la web aconseja amortizar el préstamo hasta llegar a la cantidad máxima que fija Hacienda para poder desgravar en la declaración del IRPF (9.040 €). El ahorro podría alcanzar los 8.052 € al año.
No hacer nada
Ni vender ni amortizar
Kelisto.es también aconseja a aquellos consumidores que no tengan prisa o necesidad de vender la vivienda que no hagan nada ya que, a medida que vayan realizando pagos, se reducirá la distancia entre el valor real de la vivienda y el de la deuda.
Para poder vender
Incrementar el valor de la vivienda haciendo obras
A las personas ‘atrapadas’ en una ‘hipoteca burbuja’ que necesiten vender su casa, Kelisto.es les recomienda realizar pequeñas obras para aumentar el valor de la vivienda, lo que ayudará a la hora de negociar con compradores. Para ello aconseja visitar casas que estén en venta en la misma zona y añadir mejoras o extras que no tenga el resto.