Los últimos datos ofrecidos por el Banco de España, el euribor a 12 meses tipo variable se sigue situando a la alta por encima del 4%, encareciendo las hipotecas de los melillenses en más de 230 euros mensuales. La media cifrada del mes de julio del indicador de la mayoría de las hipotecas españolas se colocaba en 4,149%, su nivel más alto desde noviembre de 2008.
Encarece así las hipotecas que se recalculen ahora en torno a un 36%. Con el dato confirmado de julio, el indicador sufre un ligero repunte, después de haber marcado su nivel más bajo del año en un junio influenciado por el efecto base: como hace 12 meses el índice ya crecía con fuerza.
El mercado hipotecario tampoco ha sido ajeno a estas fluctuaciones: con datos de mayo, los últimos disponibles, el número de préstamos hipotecarios sobre viviendas se han reducido un 24% en tasa anual.
Además, ante las subidas, se ha producido un giro hacia los tipos fijos: este tipo de préstamos —que en los últimos años ha sido ampliamente minoritario, dadas las condiciones favorables.
Según los expertos en economía, el euribor, aunque no tiene por qué ser necesariamente así, se mueve en sintonía con la política monetaria del BCE, al reflejar el interés al que una serie de bancos de la zona euro están dispuestos a prestar dinero.
Desde el comparador HelpMyCash han advertido que el aumento del euribor supondrá para los bolsillos de los españoles un encarecimiento de sus préstamos hipotecarios variables. "Su importe subirá, de media, hasta en 255 euros mensuales.
Y es muy probable que el precio de estos préstamos siga al alza en los próximos meses, pues las previsiones apuntan a que el índice seguirá ligeramente al alza", sostiene Miquel Riera, especialista en el mercado hipotecario del comparador.
Según Riera, "las hipotecas variables que se encarecerán serán las que se revisen en agosto o septiembre", pues muchas de ellas se actualizarán con el euribor de julio.
Riera recuerda que estos préstamos se revisan una vez al semestre o al año y que el valor de este índice era considerablemente más bajo hace seis o 12 meses: 3,337% y 0,992%, respectivamente.
Aunque las mensualidades estaban más baratas a principios del 2023 con un euribor al 3,3%, llegará a alcanzar el 4,5% si el BCE no paraliza las subidas.
El Faro salió a la calle para preguntar a los melillenses en cuánto les ha afectado esta subida del mes de julio a su préstamos hipotecario variable. “A mí gracias a Dios no me va a subir el interés del préstamo de la hipoteca de mi casa porque tengo el tipo bancario fijo”, explicaba Maria del Carmen, una vecina melillense.
Hay también algunos valientes como Vicente que a la hora de adquirir el préstamo de su vivienda puso el tipo de euríbor a seis meses y se ha visto afectado en un año en una subida de casi 1% más que a principio de año.
“Aunque tengo la hipoteca variable a 6 meses, el precio a pagar de la hipoteca ha subido hasta el 3,9% en mis facturas”, afirmó el vecino de la ciudad.
En este caso, otro vecino explica que tiene una hipoteca variable media de un piso tasado en 150.000 euros con un interés de un 1% que se revisa con el valor de julio y alcanza el 4,15%; así pues, pagará unos 70 euros más al mes y unos 420 euros semestrales.
Si se confirman las expectativas de que el Banco Central Europeo no se reúne en el mes de agosto, existe la posibilidad de que se paralicen las subidas en las tasas europeas según señalan desde iAhorro.
Desde HelpMyCash señalan que existen opciones diferentes para conseguir ahorrar en las mensualidades por las tasas de interés como refinanciar la hipoteca variable, realizar una modificación en la hipoteca con el propio banco e incluso cancelar la hipoteca y volver a firmar una nueva.
Las tasaciones de vivienda nueva y usada realizadas por el grupo de valoración inmobiliaria Tinsa durante el segundo trimestre del año confirman que se consolida la desaceleración de los precios observada desde los primeros meses del año.
El precio medio se incrementó un 0,6 % desde el trimestre anterior, lo que sitúa la variación interanual en un 4,8 %. Es la menor tasa de crecimiento trimestral desde el primer trimestre de 2021.
En la Ciudad Autónoma de Melilla, la variación interanual está establecida en un 4,4 %, rozando la burbuja de la compra de la vivienda nueva y usada.
En este sentido, en torno a viviendas de 100 metros cuadrados, el precio para Melilla en compraventa está en 1.800 euros el metro cuadrado.
Si se refiere a apartamentos ya alcanza una cifra de 2.000 metros cuadrados. Para viviendas unifamiliares y chalet, en palabras del delegado territorial del Colegio de Administradores de Fincas, el metro cuadrado se sitúa en 1.500 euros.
Además, la media de las hipotecas en la ciudad se establece en 180.000 euros con una cuota de 950 euros al mes con tipos variables Euribor más el diferencial en torno al 5,11%.
Cristina Arias destaca que la pérdida de poder adquisitivo de los hogares por la elevada y persistente inflación, unido al rápido encarecimiento de la financiación, está contribuyendo al debilitamiento de la demanda.
“Seguimos esperando una moderación de las compraventas a lo largo del año, sin que esto suponga un desplome, ya que a medida que se controle la inflación y se sostenga el empleo el poder adquisitivo de los hogares se irá restableciendo”, apunta la directora de Servicio de Estudios de Tinsa.
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